| 假正经也 |
2017-04-22 10:57 |
热剧《人民的名义》圈粉无数，虽是反腐大戏，但其中也不乏诸多财经、金融领域的专业词汇。比如，大风厂厂长蔡成功因向山水集团借过桥贷款，引发了一系列矛盾冲突。过桥贷款究竟是怎么回事？在个人金融生活中是否也会出现？
剧中过桥贷年利146%
《人民的名义》中，蔡成功已经获得京州城市银行8000万的贷款，但资金还要几天才能批下来，他又急需还上之前的贷款，因此，蔡成功向山水集团借了5000万元的过桥款，日息4‰，使用6天。日息4‰，不算利滚利的情况下，年化率就是146%，还是十分惊人。
看似借新还旧天衣无缝，其实面临着很大的风险。如果银行突然抽贷，资金供应不上，极高的过桥利息很有可能压垮企业。剧中的蔡老板，就是被这根稻草压死的。
“过桥”周转的短期贷款
业内人士向记者介绍，过桥贷款又称搭桥贷款。正如它的名字一样，过桥贷款是用来“过桥”周转的。作为一种特殊的短期贷款，主要用于弥补借款人短时间内的资金缺口，通过过桥资金达到与长期资金对接的条件。
例如，公司A的银行贷款即将到期，需要先还上这笔贷款才能获得新的借款，于是，公司A就向公司B借钱，还上银行的贷款，等拿到银行新的贷款，再归还公司B。过桥贷款时间短，利息却很高。
融360相关人士向记者释义称，在过去，过桥贷款最普遍的应用是在房地产行业，开发商在房产销售到开发新项目期间往往有“时滞”，他们在短期内会出现资金周转困难。但是鉴于自身良好的信誉以及充足的抵押物，过桥贷款就成了最好的选择。而现在，随着实体经济的发展，以及政策对于小微企业的利好，越来越多的企业选择过桥贷款。
而对证券公司来说，过桥贷款是专指由承销商推荐并提供担保，由银行向预上市公司或上市公司提供的流动资金贷款，也就是说，这两类公司因募集资金不到位，为解决临时性的正常资金需要向银行申请并由具有法人资格的承销商提供担保的流动资金贷款。
P2P“嗅”到商机纷纷涉足
但即使是房地产行业，也有不景气的时候，他们出现意外之后无法在规定期限内（一般三个月或半年）还款，这个时候只能求助于其他的金融机构或者是小贷公司。近年来发展火爆的P2P行业很快“嗅”到了商机，纷纷涉足过桥贷款业务。
据介绍，有过桥贷款需求的企业理论上都是银行筛选的优质客户，所以风险会小很多。这是吸引网贷行业的一个很大的原因。但如果因此就定义所有的网贷平台都适合做这项业务，那就大错特错了。
一家网贷平台负责人称，有能力做过桥贷款的P2P平台要同时具备资金实力和完善的风控体系这两项硬性标准。否则，只会给自身带来无法想象的风险。套用一句话，过桥贷款不是你想做，想做就能做。
房产中介“过桥贷”被严禁
过桥资金、垫资业务在企业融资中出现的比较频繁，众所周知企业经营对流动资金的要求很高，如果企业资金一时周转不灵，申请的银行贷款迟迟未放款时，就需要申请过桥资金应急。
除了企业之外，个人也会有过桥资金的需求，如房屋买卖的时候。除了房产中介，目前一些小额贷款公司、P2P网贷平台都有过桥垫资的相关业务。
在房产买卖中，尤其是二手房交易，如果买方首付款不足，又等不及银行放款，房地产中介、小额贷款公司或贷款服务公司就可以为买方提供“垫资”业务，促成购房交易。房产中介从中收取“垫款”手续费。个人“垫资”业务的期限：一般为短期，最长1年。还款方式：按月付息，一次性还本。
不过申城去年的楼市新政明确，规范从业行为，严肃查处违法违规行为，其中就提到了“过桥贷”。新政明确，严禁房地产开发企业、房产中介机构从事首付贷、过桥贷及自我融资、自我担保、设立资金池等场外配资金融业务。（劳动报）
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