随着汽车行业的飞速发展，各式车贷成为消费者重点关注的对象，面对零利息、零担保、零手续费等诱人字眼，不少中老年购车者也加入了“车贷族”的行列。
不过，贷款买车一定要结合个人经济情况选择适宜的贷款途径。综合来看，目前贷款购车主要包括银行贷款、汽车金融和信用卡分期付款三种方式。首先，向银行贷款购车虽不限车型但要抵押。银行车贷与房产按揭贷款一样，即客户在买车时支付首付款的同时，可直接向银行申请贷款。银行贷款购车的利率，通常在银行基准利率的基础上上浮10%左右。消费者可选择空间大，不论购买何种品牌、何种车型，都可以申请银行贷款，不过首付需车款的30%，贷款年限一般为3年。
其次，汽车金融公司贷款是指客户在购买指定汽车时，由该品牌汽车金融公司直接向客户发放贷款，虽审批快，但利率也相对较高。从目前来看，大部分汽车4S店都提供汽车金融服务。一般情况下，此种方式无需购车者提供任何担保，只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好即可，审批过程较短。通过汽车金融贷款，首付款最低为车价的20%，最长贷款年限为5年，不用交抵押费，但要求购车者在厂家授权的销售店办理“一站式”购车、贷款、保险等全部业务。利率相对较高，通常会比银行车贷高出2%。而且车型方面，汽车金融公司只给自己品牌汽车提供贷款服务，目前众多的汽车品牌都提供有自己的车贷服务，同时还会提供不同的贷款方式供消费者选择，购车人可根据自身经济状况灵活还贷。
第三，目前不少银行都推出了信用卡分期购车业务，虽然信用卡分期购车受车型限制，但随着银行积极开展此项业务，目前已基本涵盖众多主流车型，继而成为大众购车的主要贷款方式。无论本市户口还是外地户口，只要个人信用记录良好，都可以申请信用卡分期购车，而且办理手续相对简便、快捷。相较普通车贷动辄个把月的审批时间，从客户提交资料到完成审批，信用卡分期大概需要两周时间。
从表面上看，以上三类车贷方式中，信用卡分期贷款购车颇具优势，但若在同等贷款金额下，其月供压力相对大 。如果还款没跟上，还要交罚息和滞纳金，甚至在信用记录上打上污点。因此，选择信用卡分期付款前，购车者必须认清个人还款能力。如果日后提前还款，银行已收取的手续费是不予退还的。
作者：周一海
